上海金融与发展实验室主任 曾刚：第一是你存吗收益上的优势。首批特定养老储蓄试点产品涵盖5年、个人10年、养老15年、储蓄20年四个期限，你存吗每5年为一个计息周期。个人目前定出的养老利率大概在4%左右的利率，这与我们现在银行很多5年期的储蓄定期存款利率约2.7%左右相比，高了很多。你存吗当然，个人因为它的养老期限更长，所以收益也更高，储蓄但即便是你存吗期限更长，目前这个阶段的个人相对收益和普通的5年期存款相比，还是养老具有很强的吸引力的。

第二是养老产品的特征。一般的养老账户到了退休年龄才能支取，特定养老储蓄产品有较长的封闭期，设定了办理购买的条件，35岁可以购买，购买20年后55岁可以支取，这个和我们养老账户的一些安排实际上是有点接近的。所以说这个产品带有一定的养老属性的。尽管可能对一般的客户不见得有吸引力，但是对一些具有养老需求的客户，这样的产品设计或许是有一定吸引力的。

第三个最重要的特点是，这一储蓄产品可以直接使用。养老金账户购买，而养老金账户在缴存、投资、支取的时候都可以享受相应的税收优惠，它跟一般的产品相比较，在收益上的优势可能会更加明显，它是一个专属的产品。

所以从这三点看，相对于一般存款来说，特定养老储蓄产品还是有它的特点和优势的。

特定养老储蓄产品，怎么买？